Nyugdíj-előtakarékosság

Amennyiben Ön is szeretné nyugdíjas éveit anyagi biztonságban tudni, érdemes javaslatunkat átolvasnia!

Magyarországon ma 4 pilléres nyugdíjrendszer működik.

A négy pillér:

  • 1. pillér – állami nyugdíj: a társadalom elöregedése miatt az állami nyugdíjrendszer nem tekinthető stabilnak.
  • 2. pillér – magánnyugdíj: a törvény módosításával csökkent a jelentősége, hiszen kevesen maradtak magánnyugdíjpénztáraknál és sokan visszatértek az állami rendszerbe, elveszítve a felhalmozott megtakarítás garantált kifizetését.
  • 3. pillér – önkéntes nyugdíjpénztári rendszer.
  • 4. pillér – nyugdíj-előtakarékossági számla, tartós befektetési számla, befektetséi alapú életbiztosítások: személyre szabott portfólió kialakításának lehetősége.

Egyre többen választják a 3. és 4. pillért, hiszen ezek nyújtják a legnagyobb anyagi biztonságot.

 

► Önkéntes Nyugdíjpénztári tagság

Miért érdemes önkéntes nyugdíjpénztári taggá válnia?

• Nincs maximalizálva a havi megtakarítás (tagdíj) összege.
• A befizetései után 20%, akár 100 ezer forint személyi jövedelem-adó
  kedvezmény is járhat Önnek, amelyet önkéntes nyugdíjpénztári tagdíjként kap vissza.
• Ön dönthet a befizetések gyakoriságáról, sőt eseti befizetésekre
  is van lehetősége.
• Minimum tízéves tagsági viszonyt, azaz várakozási időt követően
  hozzáférhet megtakarításához.
• Örökölhető.
• Megtakarítását a pénztár befekteti.

Milyen feltételekkel használható fel a felhalmozott megtakarítás?

  Aktív (még nem nyugdíjas) tagként:

  • 10 éves tagsági viszonyt követően hozzáférhet megtakarításaihoz.
  • A 10 éves tagsági viszony letelte előtt (de legalább 3 éves várakozási időt követően) legfeljebb 12 hónapos futamidejű tagi kölcsön felvételére van lehetőség.

  Nyugdíjasként:

  • A nyugdíjszolgáltatás egy összegben vagy járadékként vehető igénybe, melynek egy részét egy összegben, egy részét járadékként lehet igénybe venni.

 


Nyugdíj Előtakarékossági Számla,Tartós Befektetési Szerződés

Miért érdemes Nyugdíj Előtakarékossági Számlát nyitnia?

  • •  Árfolyamnyereség után nem kell adót fizetnie.
  • • Számlát nyithat akár 5.000 Ft kezdő megtakarítással.
  • • Megtakarítását növelheti az ún. előtakarékossági támogatás, amely évi max. 100.000 Ft befizetése esetén lép érvénybe. Így a befizetett összeg 30%-át a befizetést követő évben esedékes személyi jövedelem-adójából kerül jóváírásra a NYESZ-en.
  • • A megtakarítás örökölhető.
  • • Szabadon választhat, hogy milyen értékpapír (részvény, kötvény, befektetési jegy) révén gyarapítja megtakarításait.

 

Milyen feltételekkel használható fel a felhalmozott megtakarítás?

  • A felhalmozott megtakarítás felhasználása adómentes nyugdíjjogosultság esetén.
  • Legkorábban a számlanyitás utáni 3. évben vehető fel a felhalmozott összeg, de ebben az esetben adó- és járulékfizetési kötelezettség terheli a számlatulajdonost.

Miért érdemes Tartós Befektetési Szerződést (=TBSZ) kötnie?

  • A kamatadó megfizetése alól a megtakarítás futamidejétől függően akár teljes egészében mentesülhet.
  • Ön dönt arról, hogy betéti vagy befektetési szerződést köt, pénzét lekötött betétbe vagy értékpapír típusú befektetésbe kívánja –e fektetni. Az elvárt hozamok és kockázatok mérlegelésével választhatja ki az Ön számára legvonzóbb megoldást.
  • A számlanyitás és számlavezetés is díjmentes.
  • Számlát nyithat akár 25.000 Ft kezdő befizetéssel, ráadásul az elhelyezhető összegnek nincs felső határa.
  • 3 vagy 5 éves futamidő között dönthet.
  • A megtakarítás örökölhető!

Milyen feltételekkel használható fel a felhalmozott megtakarítás?

  • Az eltelt futamidőtől függően Önt az alábbiak szerint terheli kamatadó fizetési kötelezettség:

  • Amennyiben 3 vagy 5 éves lekötési időszakra szerződik, a futamidő végén részben vagy egészben is felvehető a megtakarítás, sőt új szerződés keretében akár ismételten befektethető – és Ön a megtakarításhoz bármikor hozzáférhet.

 


Unit Linked életbiztosítások

Miért érdemes Unit Linked életbiztosításba fektetnie megtakarításait?

  • Mert így élvezheti a biztosítás és a befektetés előnyeit is, ráadásul a befektetési stratégiáról is Ön dönt.
  • Hosszú távra, 15-20 évre tervezhet.
  • A megtakarítás összege kötöttség nélkül, tetszőleges célokra felhasználható.
  • Az életbiztosítás mellett hozamot is hozhat, ami nyugdíja kiegészítéséül szolgálhat.
  • A folyamatos megtakarítások mellett eseti befizetésre is van lehetősége.

Milyen feltételekkel használható fel a felhalmozott megtakarítás?

  • A befektetett összeg kifizetése attól függ, hogy határozatlan vagy határozott idejű a szerződés, illetve, hogy milyen arányban oszlik meg a biztosítási kockázat és  a befektetés.

 


Gyakran felmerülő kérdések

Csatlakozzon hozzánk!

  • Karrier és üzleti lehetőségek